Zu jung für die Rente?
Du hast vielleicht noch nicht einmal angefangen zu arbeiten und denkst wahrscheinlich an
vieles, bloß nicht an die Rente. Dabei lohnt es sich, schon früh fürs Alter vorzusorgen. Wenn du dein Berufsleben einmal hinter dir hast, musst du auch von etwas leben und willst dir vielleicht auch den einen oder anderen Luxus leisten. Damit du später nicht nur Zeit, sondern auch Geld hast, ist es clever, jetzt schon zu planen (oder sich zumindest auszukennen).
Die drei Säulen der Altersvorsorge
In Deutschland basiert die Altersvorsorge auf drei Säulen. Wer die Voraussetzungen erfüllt, erhält im Alter eine gesetzliche Rente. Zusätzlich kann man durch private oder betriebliche Vorsorge weitere Einkünfte im Alter bekommen.
Gesetzliche Rente
Die gesetzliche Rente erhalten alle, die über einen bestimmten Zeitraum Beiträge in die Rentenversicherung eingezahlt haben (in der Regel mindestens fünf Jahre) und das Renteneintrittsalter erreichen. Dieses liegt derzeit schrittweise bei etwa 67 Jahren.
Wie hoch deine gesetzliche Rente ausfällt, hängt davon ab, wie lange du gearbeitet und wie viel du verdient hast. Eine feste Mindestrente gibt es in Deutschland nicht, allerdings gibt es mit der Grundrente eine Unterstützung für Menschen mit geringem Einkommen und langen Versicherungszeiten.
Ich leg‘ mir was zurück
Unabhängig vom Einkommen gilt: Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Deshalb ist es sinnvoll, zusätzlich privat vorzusorgen.
Der Staat fördert bestimmte Formen der Altersvorsorge, zum Beispiel durch die Riester-Rente oder steuerliche Vorteile bei der Rürup-Rente. Alternativ kannst du auch in Fonds, Aktien oder Immobilien investieren.
Eine wichtige Voraussetzung dafür ist, dass du regelmäßig Geld zurücklegen kannst. Auch Investitionen in deine Ausbildung und Qualifikation können sich langfristig auszahlen – denn ein höheres Einkommen erleichtert es dir später, fürs Alter vorzusorgen.
Die Zusatzrente vom Betrieb
Viele Unternehmen bieten eine betriebliche Altersvorsorge an. Dabei zahlt der Arbeitgeber Beiträge in eine Zusatzrente für dich ein oder beteiligt sich daran.
Außerdem gibt es in Deutschland seit 2019 einen verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss zur betrieblichen Altersvorsorge, wenn Beschäftigte Teile ihres Gehalts dafür umwandeln. Diese zusätzliche Absicherung kann deine finanzielle Situation im Alter deutlich verbessern.
Rente gibt’s nicht nur für alte Menschen
Die meisten Menschen erhalten eine Altersrente. Es gibt aber auch Leistungen für Personen, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. In Deutschland spricht man hier von der Erwerbsminderungsrente.
Bekomme ich überhaupt noch eine Pension?
Immer wieder wird diskutiert, wie sicher die Renten in Zukunft sind und wie hoch sie ausfallen werden.
Das liegt am System: In Deutschland funktioniert die gesetzliche Rente nach dem sogenannten Umlageverfahren. Das bedeutet, dass die aktuell arbeitende Generation die Renten der heutigen Rentnerinnen und Rentner finanziert.
Da die Menschen immer älter werden und gleichzeitig weniger junge Menschen nachkommen, steht das System unter Druck. Expert:innen gehen davon aus, dass die gesetzliche Rente künftig oft nur einen Teil des früheren Einkommens abdecken wird.
Deshalb gilt: Es ist umso wichtiger, sich frühzeitig mit der eigenen Altersvorsorge zu beschäftigen.
Links zum Thema
Die Deutsche Rentenversicherung bietet umfassende Informationen rund um das Thema Rente:
https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Home/home_node.html
Auch die Verbraucherzentrale informiert verständlich über Altersvorsorge und Rentenfragen:
https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/altersvorsorge
